Definir cuánto ahorrar depende de factores como la edad, los ingresos y la estabilidad laboral. En Colombia, donde el nivel de ahorro es bajo, especialistas recomiendan adoptar hábitos financieros desde temprano para enfrentar imprevistos, cumplir metas y prepararse para la vejez.
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Establecer una meta de ahorro no responde a una fórmula única, pero sí existen criterios que orientan la toma de decisiones financieras. Según Santiago Rodríguez Raga, profesor de la Facultad de Administración de la , “el ahorro es el concepto más relevante de las finanzas personales”, debido a su impacto en distintas decisiones económicas a lo largo del tiempo.
El académico señala que el país presenta rezagos en esta práctica. “En Colombia el nivel de ahorro es bajo, de un lado por dificultades económicas de las personas y de otro lado por la falta de hábito para ahorrar”, explica. Esta situación limita la capacidad de respuesta ante contingencias y reduce el respaldo económico de los hogares.
El ahorro cumple varias funciones en la vida financiera. Permite financiar metas como educación, emprendimiento o adquisición de bienes. También actúa como mecanismo de prevención. “Otra es la constitución de un fondo de emergencia, que apoya a las personas ante situaciones como la pérdida del trabajo o un gasto médico inesperado”, señala el experto. A esto se suma la necesidad de contar con recursos suficientes durante la etapa de retiro.
En Colombia, el bajo nivel de ahorro se relaciona con ingresos limitados y falta de hábito. Foto:iStock
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Claves para construir el hábito de ahorro
El desarrollo del hábito requiere constancia. Rodríguez Raga recomienda separar el dinero destinado al ahorro desde el momento en que se recibe el ingreso. “Tan pronto se recibe el salario, debemos separar el valor de ahorros en una cuenta aparte de manera que no lo podamos gastar fácilmente”, afirma. Este proceso puede complementarse con herramientas automáticas para facilitar la disciplina financiera.
El componente emocional también influye en la constancia. Definir objetivos específicos puede fortalecer el compromiso con el ahorro. “Ahorrar con un propósito específico es más motivante y el esfuerzo se ve recompensado”, indica. Tener claridad sobre el destino de los recursos ayuda a mantener el hábito incluso en contextos económicos complejos.
Definir metas claras facilita mantener disciplina y construir un fondo de respaldo económico. Foto:iStock
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Porcentajes de ahorro según la etapa de vida
El monto que se debe ahorrar varía según condiciones individuales. “No existe una regla única de qué porcentaje se debe ahorrar”, afirma el profesor, quien menciona variables como ingresos, edad, nivel de endeudamiento, estabilidad laboral y responsabilidades familiares.
Sin embargo, se pueden identificar referencias generales a lo largo del ciclo de vida:
1. Entre los 20 y 30 años: la prioridad es formar el hábito y crear un fondo de emergencia. “Lo importante es crear un hábito de ahorro y construir un fondo de emergencia”, explica. En esta etapa, los niveles de ahorro pueden ubicarse entre el 10% y el 30%.
2. Entre los 30 y 45 años: el incremento de ingresos permite avanzar hacia metas patrimoniales. El objetivo incluye adquisición de bienes, construcción de un portafolio de inversión y ahorro para el retiro. Los porcentajes pueden oscilar entre el 10% y el 35%.
3. Entre los 45 y 60 años: el enfoque se centra en la preparación para la jubilación. “Si no se tiene un valor adecuado de ahorro para el retiro, será necesario acelerar el ahorro con este destino”, advierte. En esta fase, los niveles pueden aumentar entre el 15% y el 40%.
Estas variaciones responden a cambios en los ingresos y en la estabilidad laboral. “Las personas ahorran más a medida que ganan más y a medida que se acercan a sus años de mayor estabilidad laboral”, concluye Rodríguez Raga. No obstante, insiste en la importancia de comenzar cuanto antes, al señalar que “ahorrar no es un lujo de quienes tienen un ingreso alto, es una real posibilidad de toda la población”.
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*Este contenido fue reescrito con la asistencia de una inteligencia artificial, basado en información de Portafolio, y contó con la revisión de un periodista y un editor.
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